債務整理・過払い金返還請求の舞台ウラ

過払い金 が発生するからくりを簡単に説明します。

なぜ、過払い金が発生するかといいますと、利息制限法と貸金業法の上限利率がそれぞれ違うからです。

利息制限法では、１０万円以上１００万円未満の借入れの際の上限金利を１８％に定めています。

しかし、貸金業法では一定の要件（いわゆる「みなし弁済」といわれているものです）を満たした場合に限り、上限金利を２９・２％まで認めました。

これが、グレーゾーン金利 と呼ばれているものです。

これをいいことに、多くの貸金業者は利息制限法以上の金利で貸し付けをしました。

しかし、平成１８年の最高裁判決により、みなし弁済が認められることは事実上なくなりました。

これにより、法的にはもらえないはずの超過利息分が発生することになりました。

この超過利息分を過払い金といいます。

この過払い金はすでに完済 している場合でも回収は可能です。

なぜならば、過払い金の消滅時効 は取引が終了してから１０年だからです。

過払い金が実際にどのくらい発生しているかは、貸金業者から取引履歴 を取り寄せて利息制限法で引直計算 をすればわかります。

自分も、もしや・・・？

と思う方は、まずは取引履歴を取り寄せてみるのがいいでしょう。

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１週間くらい程前から、少し喉が痛かったり、鼻水が出ていたのですが、今朝起きると声がダミ声に・・・。

電話の応対をしていると、途中で声がかれて出ないこともしばしば。

あと、昨日からの症状ですが、瞼を指で軽く押すと眼球が結構痛い。

パソコンは年中しているので、これもおそらく風邪の影響だろうか？

さらに、肩や背中の節々が少し熱っぽいかも。

頭も軽くクラクラします。

最近は、新型インフルばかりが恐れられていますが、やはり普通の風邪もあなどれません。

明日は過払い訴訟の裁判が結構あるので、今日は早く休んで明日に備えます。

みなさんも風邪には要注意を。

よく、

「自己破産 の依頼をしても、破産が認められるまでの支払いはどうしたらいいんですか？」

等と聞かれることがあります。

司法書士や弁護士に債務整理 の依頼をすれば、その時点で債権者からの請求は止まります。

これは、司法書士等の専門家が債権者に受任通知を送れば、それ以降は債権者は直接、債務者に対して請求をしてはいけないと金融庁のガイドラインで決められているからです。

任意整理 の場合は、受任通知を送ってから、再び分割返済が始まるまでに通常、３〜４ヵ月はかかります。

この間に、各社から届いた取引履歴 を利息制限法に引き直し をして、正確は残債務の額を調べる必要があります。

個人再生 では、受任してから裁判所に申し立てをするまでに３〜４ヵ月かかります。

そして、申立てをしてから再生計画が認可されるかどうかが決まるまでに約半年かかります。

さらに、実際に認可された再生計画に従って返済が始まるのは、認可決定後の３ヵ月後なので、個人再生の場合は、再び債権者に返済するまでに約１年かかります。

自己破産では、借金はチャラになりますので、受任日以降は一切、債権者に返済する必要はありません。

ただし、通常は債務整理 の費用を一括で支払える方はほとんどいませんので、専門家に依頼をした場合は、この返済が止まっている期間に報酬を分割で支払うことになります。

いずれにせよ、借金の返済に追われている場合は、まずは司法書士等の専門家に相談をして、返済を止めるのが重要といえます。

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あらすじは以下のとおり。

カー・ディーラーのランディガードは借金返済のために自分の妻ジーンを誘拐し、会社のオーナーでもある義父から身代金をいただこうと考えた。

誘拐を実行するのは、妙な二人組、カールとグリムスラッド。

だがジーンを自宅から誘拐した二人は、隣町ブレイナードまで逃げたところで、停車を命じた警官と目撃者を射殺してしまう。

ブレイナードの女性警察署長マージは事件を追ってミネアポリスに赴くが、その間にも狂い始めた誘拐計画は次々と犠牲者を産んでいく……。

内容だけを見れば、何人も人が殺されているので残酷なのですが、どこかユーモアな感じがする映画です。

主人公の考えた誘拐計画があまりにも幼稚で、そして短絡的である意味笑えます。

この主人公を観ていると、人間というのは堕ちていくときはこんなものかと思いました。

また、誘拐犯の二人組も仲が悪いので、その辺のやり取りも面白い。

一人は背が低くて、細身の変な顔（←映画の中で変な顔と言われているので）、もう一人はガタイのいい無口な男。

ドラえもんで言えば、スネ男と無口なジャイアンといったところか。

とにかく、登場人物それぞれのキャラも面白い。

よって、８０点！

いわゆる任意整理 というのは、以下のような手続きのことをいいます。

「裁判所を通さないで、利息制限法 で引直計算 をした残元金を将来利息を付さないで分割で返済すること」

ここで、重要なのは

「利息制限法で引直計算をした残元金を」

と

「将来利息を付さないで」

という部分。

今では、利息制限法で引直計算すること自体を争う業者はいません。

しかし、最近は引き直し後の「残元金」では和解 に応じず、ある程度の経過利息を加算しろと要求してくる業者が多い。

もっと、たちが悪いのは将来利息をつけろと言ってくる業者です。

最近は、大手でもアイフルやプロミスが将来利息を主張してきているため、以前のようにすんなりと和解交渉がまとまらない。

利息が支払えないから、任意整理 をしているのだから、将来利息をつけて和解をしたのでは、任意整理をする意味がない。

この辺は、金融庁に厳しく指導・監督してほしいものです。

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朝はなんてことなかったのに、午前１１時くらいから背中のスジが少し痛みだした。

この時点ではまだ、大したことなかったが、夕方くらいになり徐々に悪化。

そして、夜の７時を経過したあたりから、日常の動作が満足にできないくらい痛みが！

これも寝違えというのだろうか？？？

寝違えといえば、朝起きたら首が回らなくなっているような状態を想像する。

しかし、今回の場合、朝はいたって普通。

痛みだけが時間の経過とともに徐々にひどくなるタイプ。

年をとると症状があらわれるのが遅れるというが、まさにそんな感じ。

確かに、毎日のデスクワークで年中肩こりなので、その疲れのせいもあると思われるが。

そんなわけで、これ以上、座っているのもきついので今日はこの辺で失礼します・・・（涙）。

「家族に内緒で債務整理 できますか？」

特に、同居している家族 がいると、債務整理をすることで借金のことがバレてしまうのを怖れ、なかなか手続に踏み込めない方もいるようです。

同居家族に内緒のまま債務整理の手続きをすることができるかどうかは、取るべき手段によっても変わってきます。

以下に、手続ごとの特徴をお伝えします。

�@任意整理

⇒裁判所を通した手続きではないので、同居の家族にバレることはまずありません

�A過払い請求

⇒相手が過払い金を任意に返還しない場合は、訴訟 をすることもありますが、司法書士等の専門家に依頼をすれば、裁判所からの書類はすべて事務所に届くのでバレることはまずありません。

�B自己破産 ・個人再生

⇒裁判所に申し立てをしますが、これも司法書士等に依頼をすれば裁判所からの書類は事務所あてに届くので、その点ではバレることはありません。

ただし、自己破産もしくは個人再生をしたことが官報に載りますので、そこでバレる可能性はあります。

とは言っても、官報をチェックしている一般人はまずいないので実際にはバレることはまずないといっていいでしょう。

いずれの場合でも、司法書士等の専門家に依頼をすれば、郵便物の窓口は事務所になるので、そこからバレる心配はありません。

ただ、自己破産や個人再生では同居家族の収入を証する書面・保険書類・住居に関する書類等を集めなくてはいけない場合がありますので、そういった書類収集を内緒のままでできるのかが問題となります。

また、過払い請求の場合でも、最近はアイフル等が過払金を普通為替にして依頼者の住所に郵送してきますので注意が必要です。

このような場合は、事前に自分宛の郵便物を郵便局留めにしておけばよいでしょう。

家族にバレずに借金をどうにかしたいと思うお気持はよくわかりますが、勇気をもって打ち明けるのも一つの選択肢です。

どうしても、家族には話せない事情がある場合は当事務所でも最大限、考慮して手続きを進めています。

ただし、いかなる場合でも絶対にバレないという保証はありませんので、その点はご了承いただければと思います。

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あらすじは以下のとおり。

内戦が続くアフリカ西部のシエラレオネ共和国。

反政府勢力のRUF（革命統一戦線 Revolutionary United Front）に村を襲われた漁師のソロモン・バンディー（ジャイモン・フンスー）は、家族を逃がすことができたものの、自身はRUFに捕まってしまう。

RUFの武器調達の資金源となるダイヤモンド採掘場での強制労働中、ソロモンは大粒のピンクがかったダイヤモンドを発見し隠そうとするが、RUFのポイゾン大尉（デヴィッド・ヘアウッド）に見つかってしまう。

丁度その時、政府軍による攻撃が始まり、顔を負傷したポイゾンとともに、ソロモンは留置所へと連行される。

一方、ローデシア（現・ジンバブエとザンビア）出身の白人傭兵のダニー・アーチャー（レオナルド・ディカプリオ）は、RUFに武器を調達し、代わりに受け取ったダイヤモンドを隣国リベリアへ密輸中に逮捕されてしまう。

留置所でのソロモンとポイゾンのやり取りを聞いたアーチャーは、ソロモンが見つけた大粒のピンク・ダイヤを手に入れて、紛争の絶えないアフリカの地を脱出するための切符にしようと考える。

紛争ダイヤの密輸の実態を追うジャーナリスト、ボーエン(ジェニファー・コネリー)の協力を得たアーチャーは、ソロモンとともに採掘場を目指すが、ソロモンの悲しみと、シエラレオネの悲惨な現実を目の当たりにして心が揺れる。

一方、RUFの首都制圧で自由の身となったポイゾンは、ソロモンの長男を拉致し、少年兵として麻薬漬けにして、ダイヤのありかを突き止めるのに利用としていた。

さらにアーチャーの上官であるコッツィー大佐もダイヤを狙っていた。

ダイヤ取引の情報をボーエンに託した後、アーチャーはコッツィーの部隊を誘導して採掘場を制圧する。

そして、ソロモンと息子を人質にするコッツィーと傭兵達を倒すが、彼も被弾。

ダイヤをソロモンに渡し、後に残って追手に銃を向けるのだった。

事前情報がほとんどない状態で観た。

ちなみにレオ様なのだが、彼の映画はタイタニック以外には観た記憶がない。

タイタニックでは大した演技をしていたように見えなかったが、本作品では彼の演技の幅を垣間見ることができた気がする。

作品自体も、なかなかどうして面白かった。

市場に溢れているダイヤの中には不正取引によって売買されたダイヤも混入しているとのこと。

需要があるからダイヤの獲得をめぐって血が流れる。

結構、考えさせられる映画でした。

よって、８０点！

本人訴訟 で判決になった武富士の件。

請求額は３００万円を超えていたが、武富士は定型の答弁書しか出さず、出廷もしてこなかったため、２回目であっけなく結審。

しばらくして判決書が当事務所に届くや否や武富士から電話が入る。

武富士　「○○さんの判決になった件ですが？」

私　「はい、お願いします」

武富士　「判決通りにお支払いしますので、請求書をFAXで送って頂けないでしょうか？」

私　「返還日はいつですか？」

武富士　「１２月の○日になりますがいいですか？」

私　「では、その日までの利息 と訴訟費用を付けた金額をFAXすればよいのですか？」

武富士　「はい、それで構いません」

私　「では、すぐに送ります」

武富士　「あっ、あと強制執行はしないようにお願いします」

私　「わかりました」

武富士　「では、FAXお待ちしています」

和解 では来年の４月頃の返還を主張してくるが、判決になれば１ヵ月少々で支払うようだ。

これであれば和解するより判決を取った方が早い。

この辺はアイフルと同じである。

強制執行されるのを嫌がっているのは当然だろう。

執行されれば武富士の銀行に対する信用がガタ落ちである（すでに信用を失っているとも思えるが）。

いずれにせよ、これからの武富士は判決が基本路線になるだろう。

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オリコから１週間ほど前に過払い請求 のFAXをしていた件で電話が入る。

オリコ　「○○さんの過払いの件ですが？」

私　「はい、お願いします」

オリコ　「今回は４万円少々のご請求ですが、なんとか３万円で和解 できませんでしょうか？」

私　「今までは満額で和解出来ていましたが？」

オリコ　「ええ。会社の方針が変わりまして今は７割でないと和解できないんです」

私　「７割ですか・・・そうなると和解できませんね〜」

オリコ　「そこをなんとかお願いできませんか？」

私　「申し訳ありませんがちょっと無理です。７割だと訴訟をすることになると思います」

オリコ　「・・・そうですか、では、あとは先生のご判断にお任せします」

私　「わかりました」

以前までは利息 込みの満額返金に応じていたオリコ。

それがいきなりの７割返還に方針転換。

また、１社訴訟になる会社が増えてしまった。

この調子でいくと来年には任意の段階で満額返金に応じる会社がなくなるかも？？？

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